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人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS)（一期）成功上線運(yùn)行，由此，商業(yè)銀行將得以有效解決由于時(shí)區(qū)差異帶來的資金支付效率問題，從而進(jìn)一步提升跨境人民幣資金流動(dòng)性的管理能力。


跨境人民幣業(yè)務(wù)

       目前，人民幣已經(jīng)成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。跨境人民幣業(yè)務(wù)成為人民幣國際化的主渠道。在人民幣國際化程度不斷深化與企業(yè)“走出去”步伐越來越快的背景下，各家中資銀行從戰(zhàn)略高度出發(fā)，大力推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)。
       可以說，跨境人民幣業(yè)務(wù)脫胎于銀企雙方的共同需求。跨境人民幣業(yè)務(wù)為銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展提供了重要戰(zhàn)略機(jī)遇，也為銀行拓展海外服務(wù)觸角注入強(qiáng)勁活力。
       同時(shí)，使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算可以幫助企業(yè)防范匯率風(fēng)險(xiǎn)、鎖定財(cái)務(wù)成本、降低進(jìn)出口交易成本、提升效率、豐富資金跨國調(diào)配的選擇，也越來越受到企業(yè)的青睞，為中國企業(yè)“走出去”和國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了新的增長動(dòng)力。
       應(yīng)該說，目前跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展所帶來的改革紅利正在加速顯現(xiàn)。
       商業(yè)銀行是發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性平臺(tái)。近年來，中資銀行加快“走出去”步伐，海外整體布局進(jìn)一步拓展和壯大，為人民幣跨境使用提供了重要渠道和載體。
       統(tǒng)計(jì)表明，截至2014年末，大型銀行海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)覆蓋50個(gè)國家，設(shè)立的境外一級(jí)機(jī)構(gòu)150余家，各類分支機(jī)構(gòu)總數(shù)超過1100家。行業(yè)整體國際競爭力和影響力持續(xù)提升，并成為拉動(dòng)中資銀行海外資產(chǎn)和盈利增長的重要因素。
       以工行為例，2014年工行集團(tuán)辦理的跨境人民幣業(yè)務(wù)量已超3.5萬億元，自2009年跨境人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)啟動(dòng)以來，工行已累計(jì)辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)量超過8萬億元，平均每年增長超過200%。在2009年跨境人民幣試點(diǎn)啟動(dòng)之前，人民幣業(yè)務(wù)對(duì)工行境外機(jī)構(gòu)的貢獻(xiàn)度幾乎為零，但現(xiàn)在人民幣業(yè)務(wù)對(duì)工行境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、負(fù)債、收入和利潤的貢獻(xiàn)都超過20%，有些境外機(jī)構(gòu)甚至超過60%，并在繼續(xù)擴(kuò)大。
       可以預(yù)見的是，今年以來，“一帶一路”國家戰(zhàn)略的落地在加速中資銀行國際化布局的同時(shí)，也將繼續(xù)推動(dòng)人民幣國際化的進(jìn)程。開展全球化經(jīng)營、實(shí)現(xiàn)跨境式發(fā)展已成為中資銀行的共識(shí)和發(fā)展必然，在此背景下，跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展與中資銀行自身國際化進(jìn)程的融合度將進(jìn)一步加深。
       從銀行業(yè)務(wù)角度看，更多的金融產(chǎn)品已經(jīng)開發(fā)出來，包括跨境人民幣存貸款、匯款、結(jié)算、融資、清算、個(gè)人跨境、資金和衍生產(chǎn)品組合、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新雙幣信用證、跨境人民幣結(jié)構(gòu)性代付、直融通、風(fēng)險(xiǎn)參貸等產(chǎn)品。一些銀行還完成了海外項(xiàng)目人民幣融資、跨境人民幣租賃項(xiàng)目、跨境人民幣雙向資金池、自貿(mào)區(qū)跨境人民幣借款等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，為多家境外機(jī)構(gòu)完成人民幣的外商直接投資。
尤其值得一提的是，跨境人民幣業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，有助于中資銀行長期業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。
       一方面，跨境人民幣業(yè)務(wù)將會(huì)加速中資銀行人民幣資產(chǎn)業(yè)務(wù)的多元發(fā)展。無論是經(jīng)常項(xiàng)目還是資本和金融項(xiàng)目，為境內(nèi)外企業(yè)提供相應(yīng)的跨境和離岸人民幣貿(mào)易融資及信貸業(yè)務(wù)，都已經(jīng)并將繼續(xù)成為中資銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)新的重要增長點(diǎn)。
       另一方面，跨境人民幣業(yè)務(wù)還為商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了更為廣闊的空間。跨境人民幣業(yè)務(wù)可促進(jìn)人民幣衍生品交易等資金業(yè)務(wù)的發(fā)展，還推動(dòng)了投資銀行業(yè)務(wù)在海外的拓展。同時(shí)，居民對(duì)人民幣跨境使用需求的提升、企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易和跨境投融資等衍生的資金收付需求以及大型跨國企業(yè)全球資金雙向配置的需要，都令中資銀行綜合化現(xiàn)金服務(wù)范圍不斷擴(kuò)張。這些都有利于中資銀行加速向高收益、輕資本的方向轉(zhuǎn)型。
       但我們也應(yīng)該清醒地意識(shí)到，跨境人民幣業(yè)務(wù)的拓展對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出新的更高要求。跨境人民幣業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展令中資銀行面臨的信用、市場、流動(dòng)性、監(jiān)管、合規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜，而中資銀行尚未完全形成與之相匹配的全球風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
       在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，企業(yè)融資形式多樣化、渠道多元化，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的跨區(qū)域、跨條線傳導(dǎo)速度加快，境內(nèi)銀行不良率抬頭使得境外機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量同樣面臨考驗(yàn)。跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展使中資銀行的資產(chǎn)負(fù)債來源更為多元，貨幣和久期錯(cuò)配更為嚴(yán)重，中資銀行面臨的海外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和集團(tuán)整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)都有可能日益明顯。中資銀行還要面對(duì)嚴(yán)格的監(jiān)管以及不同的反洗錢、稅收、勞工等法律法規(guī)，這些都令商業(yè)銀行面臨較高的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和成本。
毋庸置疑，跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展將在中資銀行國際化整體戰(zhàn)略中占據(jù)重要位置。而推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展，要在看到機(jī)遇的同時(shí)冷靜思考并作出合理戰(zhàn)略安排。在加快跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新，完善跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品線的同時(shí)，健全與跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理體制。